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La industria bancaria está experimentando interrupciones a un ritmo cada vez mayor. En los últimos años, las instituciones financieras tradicionales y las empresas fintech no tradicionales han comenzado a comprender que la colaboración puede ser el mejor camino hacia el crecimiento a largo plazo. Al mismo tiempo, las grandes empresas de tecnología están ofreciendo servicios financieros, creando soluciones techfin.

El fundamento de la colaboración es la capacidad de unir las fortalezas de los bancos y las firmas de fintech para crear una entidad más sólida de lo que cualquiera de las unidades podría aportar. Para la mayoría de las organizaciones de tecnología financiera, las principales ventajas son una mentalidad de innovación, agilidad (velocidad de ajuste), perspectiva centrada en el consumidor y una infraestructura creada para lo digital. Estas son ventajas que la mayoría de las instituciones financieras heredadas no poseen.

Alternativamente, la mayoría de las instituciones bancarias tienen escala, un mayor reconocimiento de marca y una confianza establecida. También tienen el capital adecuado, el conocimiento del cumplimiento normativo y una red de distribución establecida.

De acuerdo con el Informe Fintech Mundial 2018 de CapGemini y LinkedIn, en colaboración con Efma, “Las empresas de tecnología más exitosas se han centrado en funciones o segmentos estrechos con altos niveles de fricción o en aquellos que carecen de las instituciones financieras tradicionales, pero han luchado para escalar de forma rentable por sí solos . Las instituciones financieras tradicionales tienen una vasta base de clientes y grandes recursos, pero los sistemas heredados lo frenan ”.

El desafío será la capacidad de establecer un entorno donde la colaboración pueda florecer en lugar de sofocar los atributos del beneficiario de cualquiera de los socios.

 

La diferencia entre fintech y techfin se basa en el origen de la organización subyacente. Fintech generalmente hace referencia a una organización en la que los servicios financieros se prestan a través de una mejor experiencia en el uso de tecnologías digitales para reducir costos, aumentar los ingresos y eliminar la fricción.

Un ejemplo básico de una oferta de fintech son los servicios de banca móvil que ofrecen los bancos más tradicionales. Más comúnmente, fintech se refiere a ofertas financieras no tradicionales como PayPal, Zelle y Venmo en los EE. UU. Y Starling Bank, Monzo y Revolut, solo en formato digital, en los EE. UU.

Alternativamente, techfin generalmente hace referencia a una empresa de tecnología que encuentra una mejor manera de entregar productos financieros como parte de una oferta más amplia de servicios. Los ejemplos de compañías de techfin incluyen Google, Amazon, Facebook y Apple (GAFA) en los Estados Unidos y Baidu, Alibaba y Tencent (BAT) en China.

Hace un par de años, Jack Ma, visionario de la tecnología y cofundador y presidente ejecutivo de Alibaba Group, describió la diferencia entre Fintech y Techfin.

Hay dos grandes oportunidades en la futura industria financiera. Una es la banca en línea, donde todas las instituciones financieras se conectan; la otra es la financiación de internet, que está dirigida exclusivamente por personas externas. – Jack Ma

En ambos casos, el éxito de estas organizaciones en finanzas se basará en la capacidad de la institución para recopilar y analizar conjuntos de datos masivos, aprender de los conocimientos para mejorar la personalización y la participación digital en tiempo real y ampliar las ofertas en respuesta a las necesidades de los consumidores. .

Un nuevo paisaje competitivo

Incluso con la mejor colaboración, la capacidad de las instituciones financieras heredadas para competir en el futuro ecosistema bancario será desafiada por las potencias tecnológicas. Construidas sobre plataformas digitales, estas enormes organizaciones de tecnología son eficientes y ya han encontrado formas de reducir los costos operativos y monetizar sus modelos de negocios.

Según Bain, “Muchos de los gigantes tecnológicos poseen los ingredientes del éxito: destreza digital, grandes bases de clientes, organizaciones bien versadas en mejorar la experiencia del cliente y un amplio margen para extender sus marcas corporativas a la banca”. De estas empresas, se está generando un nivel de confianza previamente reservado solo para los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito.

Como resultado, un porcentaje cada vez mayor de consumidores está dispuesto a usar los productos financieros ofrecidos por estas empresas no tradicionales, especialmente cuando la experiencia es superior a la que ofrecen las organizaciones heredadas. Un potencial para cambiar los ingresos de otros negocios (como el comercio minorista) para mejorar las ofertas bancarias puede cambiar completamente el equilibrio competitivo.

Se espera que la demanda de productos y servicios de las empresas de tecnología y de las grandes empresas de tecnología solo aumentará a medida que más consumidores se familiaricen con las nuevas ofertas digitales. Esto es especialmente cierto para los consumidores más jóvenes, que han crecido con dispositivos digitales.

Las empresas de Techfin comienzan con la tecnología y se preguntan cómo se puede utilizar para el comercio y el comercio. Alternativamente, las firmas de fintech comienzan con las estructuras comerciales existentes y se preguntan cómo hacerlas más baratas y más rápidas con la tecnología. Lo comparo con las empresas de tecnología financiera que están haciendo caballos más rápidos, mientras que las empresas de tecnología tecnológica están trabajando con aviones. – Chris Skinner

Cada vez más, la gente se enojará cuando las políticas y los procesos bancarios los obliguen a utilizar canales no digitales para los negocios bancarios cotidianos. Las organizaciones bancarias tradicionales no pueden confiar en proporcionar cuentas corrientes y préstamos solamente. Los competidores ya están consumiendo partes importantes de la cadena de valor bancaria con el potencial de limitar a los bancos a convertirse en nada más que servicios públicos.

El futuro de la industria bancaria dependerá de su capacidad para aprovechar el poder de la percepción del cliente, el análisis avanzado y la tecnología digital para proporcionar servicios que ayuden a los clientes de hoy en día con la tecnología a administrar sus finanzas y administrar mejor su vida diaria.

A medida que las organizaciones financieras y tecnológicas adoptan una visión más amplia de la banca, que ofrece servicios bancarios y no bancarios, el ganador final será el consumidor, independientemente del proveedor que seleccionen.

Fuente: [1]

Erwin Salas